Ayudas para jóvenes al comprar vivienda: avales ICO
Uno de los mayores obstáculos para comprar tu primera vivienda es reunir el ahorro inicial. El aval ICO para jóvenes busca reducir esa barrera. Te contamos en qué consiste y quién puede pedirlo.
Por qué existe esta ayuda
Cuando pides una hipoteca, los bancos suelen financiar como máximo el 80% del valor de tasación de la vivienda. Eso significa que tú tienes que aportar de tu bolsillo el 20% restante, más los gastos de compraventa (impuestos, notaría, registro...), que suelen sumar otro 10-12% adicional. Para una vivienda de 200.000 €, eso puede suponer reunir más de 60.000 € de ahorro antes de firmar, algo muy difícil para muchos jóvenes que empiezan su vida laboral.
El aval ICO para jóvenes es una línea de avales públicos, gestionada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), pensada para reducir esa barrera de entrada.
Cómo funciona
El aval no te da dinero: es una garantía que el Estado ofrece al banco. Gracias a ella, el banco puede concederte una hipoteca que cubra hasta el 95% del valor de la vivienda, en lugar del 80% habitual. Tú sigues devolviendo el 100% del préstamo, con sus intereses correspondientes: el aval solo reduce la cantidad de ahorro previo que necesitas para acceder a la hipoteca.
Ejemplo práctico: quieres comprar una vivienda de 180.000 €. Sin aval, necesitarías aportar unos 36.000 € (el 20%) más los gastos de compraventa. Con el aval ICO, si el banco financia el 95%, solo necesitarías aportar unos 9.000 € de entrada, aunque seguirás necesitando cubrir los gastos de notaría, registro e impuestos.
Quién puede solicitarlo
Los requisitos concretos los fija cada convocatoria y pueden variar, pero de forma general suelen incluir:
- Tener hasta 35 años (o formar parte de una unidad familiar con menores a cargo).
- Que sea tu primera vivienda habitual.
- No superar unos límites de ingresos anuales establecidos en la convocatoria.
- Que el precio de la vivienda no supere un límite máximo, que varía por comunidad autónoma.
Como estos límites cambian con cada convocatoria y dependen de la comunidad autónoma donde compres, conviene consultar siempre las condiciones vigentes en la web oficial del Instituto de Crédito Oficial (ICO).
¿Cómo se solicita el aval ICO para jóvenes?
El aval no se pide directamente al ICO. Se solicita a través de los bancos adheridos al programa cuando pides tu hipoteca: es la propia entidad bancaria la que tramita el aval como parte del proceso, si cumples los requisitos. Estos son, en resumen, los pasos a seguir:
- Comprueba que cumples los requisitos de edad, ingresos y precio de vivienda.
- Elige un banco adherido al convenio del aval ICO para jóvenes.
- Solicita tu hipoteca indicando expresamente que quieres acogerte al aval.
- Aporta la documentación de ingresos y situación familiar que te pida la entidad.
- Firma la hipoteca con el aval incorporado, financiando hasta el 95% del valor de la vivienda.
Qué NO cubre el aval ICO
| Sí cubre | No cubre |
|---|---|
| Parte del importe que normalmente tendrías que aportar como entrada | Los gastos de notaría, registro, gestoría e impuestos (ITP/IVA/AJD) |
| Acceso a financiar hasta el 95% del valor de la vivienda | Reducción de los intereses del préstamo |
Para hacerte una idea de esos gastos adicionales que el aval no cubre, puedes usar nuestra calculadora de gastos de compraventa de vivienda.
Este contenido es informativo y no sustituye el asesoramiento de un profesional. Consulta siempre las condiciones vigentes en la web oficial del ICO antes de solicitar tu hipoteca.